“根据在十一假期前的统计，广东云浮罗定市扶贫小额贷款余额6993万元，户数1644户，分别较年初增长了40.1%和32.9%。”这是一组来自人行云浮市中支的统计数据，数字的背后，金融扶贫模式创新还带来了合作社与农户关系的改变——通过“户贷社管合营发展”模式和发放产业扶贫贷款，扶贫产业带动主体不再是单纯的帮扶者，信贷资金真正地将贫困户的劳动力、流转土地与带动产业相关联；在此之上，产业带动主体也通过各种方式进一步强化着贫困户与合作社整体收益上的关联度，这让合作社在规模和市场等方面的优势能够真正惠及小农户。

　　给社员更多选择

　　“在东莞做进口水果买卖时，我就曾想过，未来也要种出高品质、标准化的国产水果。”罗定市素龙街道百事达种养专业合作社发起人唐开章同记者回忆起他与水果的缘分。上世纪九十年代，唐开章曾做过多年的进口水果批发生意。彼时，国内经济迎来高速发展期，特别是处于改革开放前沿地的广东，对进口水果需求量较大，唐开章也因此赚得了人生的第一桶金。“而真正让我下定决心回乡发展水果种植的，是在创业过程中认识的一位葡萄种植专家，他认可罗定的气候适合葡萄生长，再加上自己的试种，我决定开启第三次的创业。”

　　罗定下辖的乡镇基本都有本地的特色产业，而素龙街道的居民主要依靠水稻种植。“水稻对于种植户而言增收意义不大。”一位当地农户告诉记者，主要是因为每户分到的平坦耕地较少且分散，间接拉高了种植成本，再加之农户对水果种植并不了解，唐开章在最初流转土地和招募社员时难度很大。“因此，一方面我要把葡萄种好，让农户真正看到收益；另一方面也要设计出合理的入股和流转模式，让社员能够真切地分享到收益。”

　　在当年10月份开园采摘后，2017年11月，罗定市百事达种养专业合作社成立。“对于社员，3年保本退出后，农户可以在之后自行选择是否继续入股；对于土地流转方，我们并不限于固定分红或者按比例分红，农户每5年根据自身情况可以进行重新选择，以最大限度保障他们的权益。”

　　阳光玫瑰、金手指、奶香红堤……有了唐开章第一年的种植成果以及权益受保护的合作模式，合作社从最初的无人问津发展到目前已有128位成员的较大规模。“我们的社员中共有37户贫困户，其中的18户从农业银行罗定市支行共贷款52.7万元投入了合作社，每年享受固定分红，除此之外，合作社优先解决贫困户的就业问题。通过土地流转、入股和劳务，合作社每年大约可以为每人带来5000元以上的增收。”

　　为了实现最初立下的做高品质水果的目标并保证稳定增收，唐开章从2018年开始多次组织合作社种植技术员到华南农业大和优质葡萄产地学习，通过选用工程微生物技术防控取代传统农药，并依据当地市场需求不断优化培育着色好、香味浓、适合储运的品种，葡萄园亩产平均收益达4万元，这也意味着社员将获得更高、更稳定的收益。

　　分享多重优势

　　作为人行广州分行的脱贫攻坚挂牌督战地，罗定市在脱贫攻坚工作中更具备创新融资模式、推动政策落地的动力，上述通过银行借贷资金成为合作社社员，同时深入参与生产、获得收入的扶贫小额信贷“户贷社管合营发展”模式探索，就是最好的证明。

　　人行云浮市中支货信科章建育告诉记者，“户贷社管合营发展”模式要求通过贷款投入的社员也必须以流转土地或提供劳务的方式，深入合作社的生产、管理，“对于贫困户，深度参与让他们更了解合作社的运行情况，进而能够更好地进行资源配置；从合作社的角度看，没有了只拿固定分红的贫困户，合作社也少了很多负担。特别是对于那些运营持续良好的经营主体，这样的模式可以巩固其与社员之间的关系，降低各类交易成本。”

　　而将合作社与农户收益结合更紧密的还有位于罗定龙湾镇的百草园种养专业合作社。

　　“龙湾镇有深厚的南药种植历史渊源，得益于土壤等先天优势，这边产出的中草药有效成分含量高于标准值。但中草药市场近些年受炒作因素影响较大，很多中药种植周期都是3到5年，小农户根据市场价格决定下一阶段的种植类型，更加速了市场价格的波动，与此同时，市场需求也很难直接反映到小农户层面。因此，在中草药市场和种植户之间必须有一个沟通主体，这也是我担当的角色。”百草园种养专业合作社理事长肖庆强在2016年从外地回乡创业时就看好了南药产业。“我们镇3.7万人中，目前约有2万人从事南药及相关行业，从种植方面来说，无需过多培训，我要做的就是让更多人了解龙湾镇的中药材，并且根据市场需求培育高标准种苗、引导农户合理决策种植类别。”

　　为达成这一目标，肖庆强一方面要跑市场，“经过这几年的联系，我们在安徽亳州、河北安国、广西玉林等药材批发市场都有了相对稳定的经销渠道，同时与广东省多家药厂都建立起了供求合作关系，这已在一定程度上保证了农户产出中药材的销路和价格。”另一方面，他也通过整合当地土地开展种植引导和初深加工。通过不同阶段的土地流转，肖庆强同记者介绍道，目前合作社已租用土地1.3万亩，其中的5000亩用于集中管理，进行南药组胚实验、种苗培育、种植试验、中药材加工等，另外带动农户种植7000余亩。

　　除了为所带动农户提供种苗之外，合作社还尽力确保当地中草药的收购。“特别与贫困户之间，除了会签订保价协定之外，在市场行情较好时，我们也会随行就市，让贫困户能够真正分享到价格上涨时的经济效益。”据肖庆强介绍，百草园种养专业合作社现有648户社员中，共有贫困户成员645名。他们中的大多数也通过“户贷社管合营发展”模式共贷款接近560多万元投入了合作社，在流转土地、参与种植同时，以信贷资金投入合作社的方式让贫困户不再被困于附加值较低的种植环节，合作社的规模化、技术化、市场化优势也最终体现在了普通农户的收入上。

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