近年来，人民银行、银保监会、证监会、国务院扶贫办等部门不断完善金融扶贫政策体系，通过加强宏观信贷政策指导，调动金融系统力量集中攻坚，引导金融机构将更多资源投向贫困地区，为打赢脱贫攻坚战提供了有力支撑。发展区域性特色金融机构是我国金融业发展的方向，今年适逢脱贫攻坚收官和“十四五”奠基的交汇年，作为深耕天津“三农”金融服务的重要力量，天津滨海农商银行通过探索实践，形成了一系列金融助力脱贫攻坚成果。近日，天津滨海农商银行党委书记、董事长夏仁江就探索金融扶贫和创新模式、促进金融扶贫与产业融合发展、建立金融扶贫长效机制巩固扶贫成果等方面接受了专访。
　　
　　■ 刘菲菲 阚琨 田文阁
　　
　　问：在金融助力脱贫攻坚工作中，将扶持涉农领域市场主体发展、激发农村经济内生活力作为重要支点，天津滨海农商行在金融扶贫和创新模式方面有哪些探索？
　　
　　夏仁江：决战到了最后，往往是硬仗，面对巩固脱贫攻坚成果的使命，天津滨海农商银行作为天津市地方法人银行，坚持“立足滨海、服务津京冀、辐射一带一路”的区域定位和“服务中小企业、服务‘三农’、服务居民”的客户定位是我们一直担当的重要角色。只有回归本源，培育和带动地方产业发展，才能真正在助力脱贫攻坚过程中，与区域经济共同成长。
　　
　　结合天津涉农区域的产业特点和市场主体所处行业和资源禀赋，我行陆续推出了一系列的创新产品和特色业务模式。如结合蓟州区产业发展特点，与津房担保开展合作，推出“农家院”融资模式，支持当地农家乐产业发展，目前已累计投放730万元。针对帮扶村从事大棚养殖的农户，推出“蘑菇贷”，为农户采购菌棒或缴纳大棚租金发放单户不超过20万元的个人经营性贷款，目前“蘑菇贷”贷款余额300万元，为当地产业做大做强提供了帮助。
　　
　　为切实做好小微、涉农和普惠金融服务，2020年初我们设立普惠金融部和普惠金融审批中心，对“三农”金融业务匹配专项额度，实施差异化定价，在让利市场主体发展的同时进一步扩大服务惠及面。截至9月底，小微贷款比年初增加63.94亿元，增长19.16%，普惠小微贷款比年初增加18.91亿元，增长97.52%；涉农贷款比年初增加5.39亿元，普惠型涉农贷款比年初增加3.54亿元，增长76.05%，有效地支持了地方涉农市场主体的发展。
　　
　　在认真做好普惠小微和“三农”金融服务，促进实体经济发展的同时，也实现了自身业务增长，提高了经济效益。截至2020年9月末，我行资产总额1834.81亿元，比年初增加194.01亿元；负债总额1678.92亿元，比年初增加191.38亿元。
　　
　　问：贵行在深入贯彻“脱贫攻坚最后堡垒必须攻克，全面小康‘三农’领域突出短板必须补上”的战略部署下，如何促进金融扶贫与产业融合发展？
　　
　　夏仁江：服务到村，打通金融脱贫攻坚“神经末梢”，人很关键，驻村金融扶贫干部不仅是我们金融帮扶一线服务的窗口，更是脱贫路上防范金融风险的第一道防线。近年来，我们先后选派三批帮扶人员，与天津蓟州区6个村建立结对帮扶关系，与困难村群众同吃、同住、同劳作，融入当地生活，为当地经济发展精准把脉。
　　
　　扶持产业到户是打开农户脱贫致富的“金钥匙”。出头岭镇北靠燕山余脉，紧邻于桥水库北岸，依山傍水，风光绮丽，土壤肥沃，水质优良，气候温和，自然环境得天独厚，非常适合食用菌和草莓生产。驻村干部倾听群众呼声，在调查摸底基础上，分析完善所驻村发展规划，提出针对自然优势，激发了产业扶贫带动贫困户致富的想法。东李各庄村发展蘑菇生产，李家仓村发展草莓生产，西代甲村发展光伏发电，建成了一批特色产业项目，实现困难村全覆盖。为解决产业发展资金问题，我行为贫困村百姓带来了1000多万元的产业扶贫贷款，累计在出头岭3个帮扶村建成大棚177座，占地34亩，承包给30余户具有劳动能力的低收入户，主要种植蘑菇，品种有香菇、白灵菇、秋盖菇、羊肚菌菇、灵芝和黑皮鸡枞等，年产量达2000余吨。销售有订单，农户只管种就行了，其他的什么都不用管。
　　
　　每年的10月到来年的5月份，农户们都忙着蘑菇产业，每个农户都忙得不亦乐乎。今年的蘑菇价格比较高，每个棚年纯收入能达到3.5万元以上。蘑菇一茬接一茬地长大，就像一朵朵灵芝一样，老百姓的脸上常伴着幸福的微笑。
　　
　　我们创新“公司+村集体+农户”经营模式，在李家仓村打造“精准帮扶示范园”，搭建温室大棚75栋，全部用于种植草莓，已有12户农户参与承包，每户承包3-5个棚。一垄垄绿油油的草莓正茂盛的生长，到今年的12月份，就可以采摘了，由北京百宝源集团长期收购，农民每棚可获得纯收入2.6万元左右，解决了近百人就业问题，实现了集体和农户双增收的目标。
　　
　　困难村基础设施欠账多、公共服务落后、经济功能薄弱，帮扶组深入调查了解，先后为3个村升级改造了党群服务中心、完成了村庄“六化六有”建设。崭新的“党群服务中心”功能齐全、设备先进，村民办事更加方便快捷，为村级党组织发挥引领带动作用提供基础。几年来，我行已累计投入近1000万元帮扶资金，帮助困难村改造雨水管道2200多米、硬化道路55332平米、户厕改造953户、栽种绿化树1350株、安装路灯335盏，极大地改善了帮扶村的生产、生活环境。
　　
　　同时，我们投身“万名党员联万户”帮扶行动，围绕村困难群体，与困难村低收入户结成帮扶对子，开展入户走访、帮助困难户解决实际问题，为困难户提供钱物帮助等，组织行内党员群众购买困难村农户的米面粉条等农产品以购代捐。帮扶以来，累计慰问困难户333户次，提供慰问资金10万元、60台电脑和一批家具。
　　
　　目前，街道亮化、垃圾污水处理无害化、村庄绿化、能源清洁化、生活健康化已经全部完工，困难村的党组织建设、基础设施条件、基层治理水平、乡风文明程度得到了有效提升。基础设施提升了，村集体收入也随着农户思想的转变和金融服务的助力上了一个新台阶。
　　
　　问：贵行如何通过建立金融扶贫长效机制和创新产品来巩固扶贫成果？
　　
　　夏仁江：“扶志以自强，扶智以自立。”为了帮助贫困户彻底告别贫困，我们坚持“扶贫”“扶志”“扶智”并举，不断激发贫困户的内生动力，通过创新产品、搭建多种渠道和多个平台，内而外的金融滴灌才能实现可持续发展。
　　
　　金融机构在帮助贫困户发展的过程中存在着一定的特殊性，由于贫困户自身的资质和所处行业特点，直接面临着“融资难”的问题，而且部分农户仍存在“向银行贷款寒碜”“在村里抬不起头”的思想。我们将继续发挥涉农区域网点布局优势，以网点为中心开展“网格化”金融服务，推动一线人员走街串巷开展金融知识、国家政策宣讲、上门提供金融服务，让“扶贫先扶智”成为激发农村经济的内生发展动力、营造良好农村金融消费环境的基石。
　　
　　如期打赢脱贫攻坚战，作为普惠金融体系的重要组成部分，金融扶贫要根据需求展开服务。围绕生产经营和生活服务场景的多方面金融需求，我们还将加大微银行、滨聚付、“喵喵贷”等产品的优化，与网点自助机具、移动银行、STM、UCR等设备相结合，形成线上线下服务合力。
　　
　　发挥金融扶贫作用，既要完善普惠金融组织体系，创新金融产品和服务方式，还要进一步优化金融生态环境，大力培育健康有序有活力的金融市场，通过搭建多渠道、多层级、统分结合的信用信息平台，实现不同渠道、不同层级信用信息的对接、共享、整合和应用。
　　
　　一方面，对普惠金融业务流程进行再梳理、再优化，对普惠金融业务整体耗时和各环节耗时进行统计分析，对于限制业务开展效率的症结点，深入分析“病灶”，进一步提升工作效率。每年年初专项制定涉农贷款和扶贫贷款发展目标，通过信贷投放、专款专用，助推打造特色农业、精品农业、现代农业，发挥产业扶贫的集聚优势，带动贫困人口增收脱贫。
　　
　　另一方面，在风险可控的前提下，加大对后疫情时代的新基建、农村基础设施建设、农村电商平台、卫生体系服务建设等领域的营销力度，发挥我行在经营区域的网点布局优势，积极介入涉农产业园区、工业园区等具有区域性、聚集性的产业集合圈，并综合运用再贷款再贴现、转贷款等支持政策，降低普惠客户的融资成本，夯实全面建成小康社会的根基。

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